小美不妨觀察近年來的投資趨勢的變化。過去傳統仰賴單一高息資產或是傳統股債平?的基金較不易因應當前市場的變化,因此訴求廣納收益來源的新一代平?基金如雨後春筍般的成立,尤其在升息的趨勢下,美股、高收益債、可轉債等三大美元資產均?布局的投組備受投資人關注,可以作為核心配置。
建議小美可將存下的三節獎金投入核心基金,達到資產與收益穩健成長的目標。至於小美目前定期定額的基金,則可做為衛星部位持續扣款,因為大中華市場
與新興市場仍有表現的機會,定期定額可分散選時進場的風險。不過,小美必須留意,在全球經濟緩成長、低利率、高波動的環境之下,必須設好停利點,並謹守投資紀律。以當前市況來看,不妨以5%~10%停利落袋為安較佳。
綜觀全球市場,美國聯準會自去年啟動升息循環以來,維持溫和漸進式的升息趨勢,有利美元資產表現。面對價格震盪、收益下滑的環境,小美的核心投組若能涵蓋多重的美元資產,不僅可降低投組的波動程度,亦可同時掌握收益與潛在資本利得的機會,有助累積買房圓夢金。
從小美的投資組合來看,手上有的台股、中國、新興市場股票基金,都是屬於波動相對較大的市場,也是適合作為中長線定期定額的標的。不過,雖然小美還年輕,風險承受度較高,但因為理財目標是買房,投資組合除了有追成長的基金,必須還要有資產分散配置、兼具收益與穩健成長的核心部位,才能發揮攻守兼備的效果。
工商時報【本報訊
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安聯收益成長基金產品經理人蔡明潔
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此外,若小美對於波動度仍存有疑慮,建議可以將台股與中國股票基金,轉入具靈活配置策略與保護機制的大中華基金,搭配環球新興市場基金,可降低重押單一市場的波動風險。相信小美以美元平?基金為核心,搭配大中華、新興市場定期定額,買房的夢想將會逐步實現。
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